{"id":3220,"date":"2026-10-17T15:42:16","date_gmt":"2026-10-17T13:42:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rachida-dati.eu\/actualites\/remboursements-des-fraudes-bancaires-en-france-la-decision-de-lue-renforce-les-droits-des-victimes\/"},"modified":"2026-10-17T15:42:18","modified_gmt":"2026-10-17T13:42:18","slug":"remboursements-des-fraudes-bancaires-en-france-la-decision-de-lue-renforce-les-droits-des-victimes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rachida-dati.eu\/actualites\/remboursements-des-fraudes-bancaires-en-france-la-decision-de-lue-renforce-les-droits-des-victimes\/","title":{"rendered":"Remboursements des fraudes bancaires en France : la d\u00e9cision de l’UE renforce les droits des victimes"},"content":{"rendered":"
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\n money\n <\/p>\n

\n Banks cannot refuse an immediate refund simply because they believe a customer was careless\n <\/p>\n<\/p>\n<\/div>\n

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Les banques doivent rembourser les victimes de paiements non autoris\u00e9s avant d’essayer de d\u00e9montrer qu’elles ont \u00e9t\u00e9 gravement n\u00e9gligentes, selon une r\u00e9cente d\u00e9cision de l’Union europ\u00e9enne.<\/p>\n

La Cour de justice de l’Union europ\u00e9enne (CJUE) a rendu cette d\u00e9cision le 15 octobre, statuant que les banques ne peuvent pas refuser un remboursement imm\u00e9diat simplement parce qu’elles estiment que l’inattention du client a conduit \u00e0 la fraude.<\/p>\n

La d\u00e9cision est intervenue \u00e0 la suite d’une affaire concernant une femme en Pologne qui vendait un produit en ligne. Quelqu’un se faisant passer pour un acheteur lui avait envoy\u00e9 un lien vers une version fausse du site web de sa banque.<\/p>\n

Elle a saisi ses informations bancaires et a \u00e9t\u00e9 tromp\u00e9e en fournissant un code de confirmation SMS, permettant au fraudeur de transf\u00e9rer environ 700 \u20ac de son compte sans son consentement.<\/p>\n

Apr\u00e8s avoir signal\u00e9 l’incident \u00e0 sa banque, celle-ci a refus\u00e9 de le rembourser, soutenant qu’elle avait \u00e9t\u00e9 gravement n\u00e9gligente dans la protection de ses donn\u00e9es bancaires.<\/p>\n

La cour a jug\u00e9 que les banques doivent rembourser les paiements non autoris\u00e9s imm\u00e9diatement, et au plus tard d’ici la fin du premier jour ouvrable apr\u00e8s en avoir pris connaissance, \u00e0 condition que le client signale la transaction sans retard indu.<\/p>\n

Si une banque estime que le client a \u00e9t\u00e9 gravement n\u00e9gligeant, elle peut par la suite chercher \u00e0 r\u00e9cup\u00e9rer l’argent, mais elle doit prouver que le client \u00e9tait gravement n\u00e9gligeant.<\/p>\n

Que signifie cela pour les personnes en France ?<\/h2>\n

La loi fran\u00e7aise exige d\u00e9j\u00e0 que les banques remboursent les paiements non autoris\u00e9s imm\u00e9diatement, et au plus tard d’ici la fin du premier jour ouvrable apr\u00e8s avoir pris connaissance de la transaction, en vertu de l’article L133-18 du Code mon\u00e9taire et financier.<\/p>\n

La loi pr\u00e9voit une exception lorsque la banque a de bonnes raisons de soup\u00e7onner une fraude par le client et communique ses raisons par \u00e9crit \u00e0 la Banque de France.<\/p>\n

La d\u00e9cision du CJUE du 15 octobre clarifie la fa\u00e7on dont ces r\u00e8gles doivent \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9es.<\/p>\n

Cette d\u00e9cision pourrait aider les personnes dont les banques ont rejet\u00e9 des demandes de remboursement \u00e0 la suite d’attaques de phishing ou d’autres formes de fraude bancaire.<\/p>\n

Cependant, elle ne garantit pas une indemnisation dans chaque cas. La d\u00e9cision concerne sp\u00e9cifiquement les paiements non autoris\u00e9s, ce qui signifie que des consid\u00e9rations diff\u00e9rentes peuvent s’appliquer lorsque qu’un client effectue lui-m\u00eame un virement apr\u00e8s avoir \u00e9t\u00e9 tromp\u00e9.<\/p>\n

Les victimes d’une fraude ant\u00e9rieure peuvent-elles en b\u00e9n\u00e9ficier ?<\/h2>\n

Le jugement interpr\u00e8te le droit existant de l’UE plut\u00f4t que d’introduire un nouveau syst\u00e8me de remboursement. Il ne limite pas son interpr\u00e9tation aux cas impliquant des transactions effectu\u00e9es apr\u00e8s le 15 octobre.<\/p>\n

Cela signifie qu’il peut \u00e9galement \u00eatre pertinent pour les demandes ant\u00e9rieures qui restent en litige.<\/p>\n

Cependant, il n’ouvre pas automatiquement les affaires qui ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9finitivement r\u00e9gl\u00e9es, de sorte que les circonstances individuelles et les d\u00e9lais juridiques peuvent compter.<\/p>\n

Les personnes \u00e0 qui le remboursement a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9 pourraient contester la d\u00e9cision de leur banque en se r\u00e9f\u00e9rant au jugement du CJUE dans l’affaire C-70\/25, Tukowiecka.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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