Les réclamations liées au changement climatique coûtent plus de 5 milliards d’euros l’année dernière
Les tarifs d’assurance habitation en France devraient continuer à augmenter en raison des effets du changement climatique, a averti une association de consommateurs. Cela survient après une hausse de 7 % l’année dernière.
L’augmentation prévue se situera entre 8 et 11 %, a déclaré l’UFC-Que Choisir, alors qu’elle publie un avertissement sur « un système sous pression ».
Elle appelle à « une réforme urgente du modèle d’assurance » face à la tension croissante provoquée par le changement climatique.
Dangers climatiques
Les hausses des primes sont largement dues à une augmentation des sinistres liées aux dangers climatiques, a déclaré l’UFC-Que Choisir, notamment les inondations, la sécheresse, les tempêtes et les incendies de forêt.
Dans l’ensemble, plus de 4,6 millions de sinistres ont été réglés en 2024 (pour un total de 8 milliards d’euros), et de ce montant, plus de 5 milliards d’euros concernaient des sinistres liés au changement climatique.
Cela comprenait des dommages causés par des tempêtes, de la grêle, des inondations et des sécheresses, et 2024 a été la « neuvième année la plus coûteuse depuis la création du dispositif CatNat en 1982 », selon l’UFC-Que Choisir.
catastrophe naturelle, qui est la clause de catastrophe naturelle dans laquelle la plupart des réclamations liées au changement climatique sont déposées.
Presque 98 % des polices d’assurance habitation en France comportent la clause CatNat, qui entre en vigueur lorsque (et seulement lorsque) le gouvernement déclare officiellement un événement comme une catastrophe naturelle.
Des événements marquants liés au changement climatique au cours de l’année écoulée comprennent :
L’augmentation des sinistres a entraîné une hausse moyenne de 25 € à 42 € pour la composante couverture des catastrophes naturelles des polices d’assurance habitation, les assurés étant obligés de payer davantage pour une couverture moindre. Au 1er janvier 2025, la surtaxe CatNat est passée de 12 % à 20 %.
Dans l’ensemble, les primes ont augmenté de 7,2 % en 2024, passant en moyenne de 279 € à 299 € hors TVA. Les hausses prévues pour 2025 devraient atteindre 8 à 11 %, « sans amélioration de la couverture ni plus de transparence pour les assurés », a déclaré l’UFC-Que Choisir.
« Les réclamations liées au climat deviennent de plus en plus fréquentes et mettent à rude épreuve le système d’assurance et affaiblissent les consommateurs », a déclaré l’UFC-Que Choisir.
Des zones inassurables ?
« De plus en plus, vous devrez être très bien couvert », a déclaré Grégory Caret, directeur de l’Observatoire des Consommateurs de l’association, à BFMTV. « Une compagnie d’assurance peut refuser de vous assurer si vous vous trouvez dans une zone à risque, et il devient alors plus difficile de trouver un bon contrat. »
Les primes peuvent augmenter davantage pour des sinistres liés à des dommages climatiques qui ne sont pas reconnus comme CatNat, a averti l’UFC-Que Choisir, et on observe également une augmentation des réclamations de polices comportant des « clauses d’exclusion » souvent vagues et invoquées pour « manque d’entretien ».
De même, de nombreuses polices indiquent désormais que « les constructions annexes ne sont pas couvertes… privant les assurés d’une indemnisation malgré des dommages évidents », ajoute-t-elle.
Les primes d’assurance peuvent varier considérablement selon la région, et de nombreux propriétaires dans certaines zones à risque peinent à trouver des polices abordables, a indiqué l’association. « L’UFC-Que Choisir avertit donc les habitants de l’émergence de zones potentiellement inassurables », a-t-elle prévenu.
Réforme ambitieuse nécessaire
Dans l’ensemble, l’association appelle à une réforme ambitieuse du système d’assurance afin de protéger le public, notamment :
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Une obligation pour les assureurs opérant à l’échelle nationale d’offrir une assurance habitation à tous les ménages, quel que soit leur lieu de résidence
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Une fiche d’information standardisée pour faciliter la comparaison des offres d’assurance habitation
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La publication par les assureurs de la fréquence à laquelle ils indemnisent les polices d’assurance habitation
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Une réduction des délais d’indemnisation et une harmonisation des évaluations post-sinistre
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Une information systématique sur les risques climatiques et naturels fournie à tous les acheteurs ainsi qu’à tous les locataires.
