Des frais accumulés par le lecteur sur trois ans – avant le changement de banque
Un lecteur nous a écrit pour avertir qu’il avait payé à son ancienne banque française environ 1 000 € pour la réception de virements « non-SEPA » en provenance de sa banque britannique – et pour féliciter sa nouvelle banque française de ne pas facturer cela.
Ken Jones, 72 ans, ex-directeur des ventes, a déclaré que les frais sur le compte qu’il détenait conjointement avec sa femme Kathy s’étaient accumulés sur une période de trois ans.
Il a dit que ces frais avaient conduit à des mois de litiges avec sa banque britannique, Halifax, quant à savoir si les transferts étaient effectivement envoyés via le système SEPA, comme il le souhaitait.
Il a ajouté que des enquêtes, y compris l’aide du Médiateur financier, avaient indiqué que les virements n’étaient pas envoyés via SEPA, bien que Lloyds Banking Group n’ait pas été en mesure de nous expliquer pourquoi cela pouvait être le cas sur la base des informations fournies.
Le groupe n’a également pas pu clarifier s’il pourrait y avoir une différence après que sa marque Halifax passe à Lloyds, ce qui est en cours.
Finalement, M. Jones, originaire du Finistère en Bretagne, a déclaré que la solution consistait à changer de banques françaises, passant de Crédit Mutuel à Crédit Agricole à Huelgoat, qu’il décrit comme « sans faute et comprenant clairement à quoi devrait ressembler le service client et l’attention. »
Transferts SEPA vs SWIFT
Après le Brexit, le Royaume-Uni demeure dans la zone de paiements SEPA de l’UE, et si une banque britannique convertit des livres sterling en euros et les transmet via le système SEPA, les banques françaises peuvent les traiter comme s’il s’agissait d’un virement français (généralement sans frais de réception).
Cependant, tous les virements bancaires britanniques ne sont pas envoyés de cette façon (des alternatives existent, comme SWIFT). La classification d’un virement comme SEPA dépend de la manière dont la banque émettrice le traite, et non simplement du fait qu’il provienne du Royaume-Uni.
Pour ajouter à la confusion, certaines banques françaises choisissent d’appliquer des frais importants pour les virements entrants « internationaux » ou « non-SEPA », même lorsque une banque britannique envoie l’argent via SEPA, car elles ne considèrent que les virements originaires de l’Espace Économique Européen comme soumis aux règles de tarification égales de l’UE.
The Connexion avait auparavant découvert que cela était une échappatoire possible, car le Royaume-Uni est désormais en dehors de la protection du règlement bancaire pertinent de l’UE (cela peut aussi affecter les transferts en provenance de la Suisse).
Dans ce cas, les banques indiquent généralement cela dans leurs guides tarifaires.
Le guide tarifaire actuel du Crédit Mutuel de Bretagne tariff guide indique des frais de 14,75 € pour les virements entrants non-SEPA. Par ailleurs, ailleurs, il inclut également le Royaume-Uni parmi les pays de la zone SEPA.
En ce qui concerne le changement de marque Halifax, Lloyds Banking Group a déclaré que ses clients en France ne devraient pas s’attendre à beaucoup de changements en pratique.
« Les points importants à partager sont que les détails de leur compte resteront les mêmes et, avec le temps, nous mettrons à jour notre branding. »
« La seule action que certains clients pourraient avoir à effectuer, s’ils ne l’utilisent pas déjà, est de passer à l’application Lloyds [et à la banque en ligne] – nous les informerons bien à l’avance si et quand ils devront le faire. »
« Nous contacterons les clients par nos canaux habituels et fiables, y compris l’application Halifax, la banque en ligne, l’e-mail et le courrier lorsque cela sera approprié. »
« Nous expliquerons toujours clairement s’ils doivent faire quoi que ce soit. »
« Comme toujours, nous ne demanderons jamais aux clients de déplacer de l’argent ou de partager leur code PIN, leur mot de passe ou leurs codes de sécurité. »
